山西省大同市天镇县的很多农民发现，自己竟然莫名其妙背上了贷款且逾期未还，贷款银行是天镇县农村信用合作社联合社（以下简称天镇县信用联社）。此事一传十十传百，很多人因为担心自己遭遇同样的事情，纷纷到当地人民银行排队查询。

　　据权威人士介绍，一旦出现被人冒名贷款的情况，贷款逾期未还且银行没有及时核销，当事人很可能被列入信用“黑名单”，不仅今后无法贷款，还将面临被追债的境地，名下银行存款也很可能因此被划转。近日，记者赶赴当地调查，得知银监部门已经责成天镇县信用联社自查。当地警方表示，已有50多人因“被贷款”前来报案，但尚未立案。

　　现场

　　查信用需预约已排到明年

　　公开资料显示，天镇县位于大同市东北端，地处山西、河北及内蒙古三省区交界，是我国扶贫开发重点县。7月7日下午1点左右，记者来到人民银行天镇县支行门前，当时有20多位农民或站或蹲，等待银行开门上班。据悉，这些农民都是前来查询名下是否有贷款的。因为已经拿到了查询预约号，所以才有机会前来查询。

　　记者注意到，在人行大门旁贴着一张《通知》，大概的内容是今年个人信用报告查询预约号已发完，农民再预约查询，得等到2016年1月4日以后。若有人着急查，也可通过互联网登录中国人民银行征信中心，或到其他金融机构查。落款写着2015年3月31日。

　　记者在人民银行天镇县支行门前待了40多分钟，这期间又陆续来了10多位当地农民，他们在咨询得知有预约号才能查名下有没有贷款的消息后，有的抱怨几句离开，有的则留下想碰碰运气。大家均称，没文化，不会上网，只能等着人行给查。

　　前来查询的农民们反映，大约是在2014年底，当地传出有人到当地农村信用社贷款，结果被信用社告知其名下已有贷款，且逾期未还，已被列入信用 黑名单，还面临被追还贷款的境地。此事传出后，不少人到信用社查自己是否也被冒名贷款，结果发现“被贷款”的人还真不少。因为越来越多的人选择到人民银行 天镇县支行查询自己的信用记录，为保证正常工作运转，该行开始发号预约查询。

　　一名村民“被贷款”达5次

　　在人民银行天镇县支行办公楼的二层挂着块牌子，上面写着关于如何查询个人信用报告等内容，红色字体非常醒目。查询室设在第3综合业务部，门前堵着一张桌子，前来查询的农民蜂拥着站在桌子前，交预约号领取查询申请单，再趴在桌上按要求填写相关身份信息。 接到填好的查询申请，办公室内一年轻的工作人员便开始登录人行个人信用查询报告的页面，并将查出的个人信用报告打印，交给对方。

　　查出名下没贷款的人略显轻松地离开；查出有贷款的人，则略显担心地到另一间办公室登记。一名负责查询的工作人员说，负责查询工作的共两人，经他查询的人中有数百人表示自己被冒名贷款。当记者追问这个结果是多长时间内查出的时，对方回答，没多长时间。

　　此后，记者又来到负责登记发生“被贷款”情况的办公室。在该办公室的桌子上放着登记单，当时上面显示10余名村民“被贷款”近200万元。除了姓名和贷款金额外，还有来自哪个村、本人手机号码等信息。

　　记者在登记单上看到，最早被贷款的时间是2010年1月30日，最近一笔发生在2014年的12月24日。玉泉镇滹沱店村一位村民名下有5笔贷 款，每笔贷款的数额从1万元到5万不等，总额为18万元，贷于自2012年12月16日至2013年9月30日的9个多月内。记者采访中看到，“被贷款” 的人提供的个人信用报告显示，贷款银行均为天镇县信用联社。

　　据悉，负责登记的工作人员来自天镇县信用联社。当日下午，是该单位保卫部一名安姓工作人员值班，他称自己刚被派来负责登记不久，不掌握共有多少村民“被贷款”的情况，也不方便透露相关情况。

　　讲述

　　跑多个部门仍不知该咋办

　　今年53岁的夏尚瑞是玉泉镇石家庄村人，其于今年6月16日在人民银行天镇县支行查出名下有两笔贷款，每笔10万元，两笔贷款均发生在2013年9月，前后相差5天，贷出机构为天镇县信用联社，到期时间分别为今年的9月24日和9月28日。夏尚瑞说，他本人没从银行贷过1分钱，他们家一共4口人，自己农忙时种庄稼、农闲时跟着建筑队出外打工，根本就没有贷款需求。

　　2014年底的一天，夏尚瑞接到弟弟的电话，说村里有人查出被冒名贷款，让他也去查一查。夏尚瑞说，当时自己在别的村帮人盖房子，他急忙赶回家，到天镇县信用联社下级单位城关信用社查询，对方说没有贷款记录。没过多久，夏尚瑞又接到弟弟电话，对方说有邻居看到了城关信用社的账本，他的名下有10万元贷款。“我又赶回家，次日到城关信用社查，说我名下的确有10万元贷款。”夏尚瑞说，当时，城关信用社的工作人员告诉他，“会尽快处理！”

　　夏尚瑞不放心，又于今年年初到人民银行天镇县支行人查询，“一查，我名下竟有20万元贷款。”夏尚瑞很担心，眼看这两笔贷款就到期了，他找了城关信用社、天镇县信用联社、县委、公安局等部门，至今也不知道这个事情该怎么解决。因担心还款逾期被列入“黑名单”，更因为听说银行追款时可能会直接划走自己其他银行账号中的钱，夏尚瑞称很多人都说不敢把钱存银行了。夏尚瑞说，他兄弟4人有3个查出被冒名贷款。

　　羊倌没大花销也背上贷款

　　7月8日中午，记者来到天镇县玉泉镇鲍家屯村。听说记者是来采访“被贷款”事件后，很多村民先后赶来，拿着个人信用报告诉说自己的遭遇。记者注意到，这其中有多笔贷款逾期未归。

　　今年33岁的罗永名下有4笔贷款，时间分别为2012年6月11日、6月13日，2012年10月15日、10月30日，4笔贷款数额分别为5 万元、7.5万元、5万元、5万元。信用报告显示，4笔贷款中有两笔已经还上，但是逾期还款，目前还欠着两笔共12.5万元未还，也已逾期。罗永说，自己 没有贷款，也不知道是谁还的钱。

　　“我儿子就在家种地，没贷过款，原来查到说有10万元，再查说还上了，我们又到人行查，结果又查出还有两笔贷款，至今还差12.5万元没还。”罗永的母亲说，她很担心儿子的信用记录被拉黑，更担心此事会殃及家里的存款。

　　今年55岁的闫建武名下的贷款同样也产生了逾期。其信用报告显示：2012年9月29日贷款5万元，2014年9月28日到期，但该笔款项至今未还。闫建武称，自己就在家里放羊，平时也没啥大花销，更不用贷款，“也不知道那5万元钱被谁贷走了！”

　　村民反映称，该村被冒名贷款的有四五十人，还有很多人尚未查询。该村一名姓闫的村民也曾“被贷款”。他在与记者通话时说，他是在2014年底发现“被贷款”的，与其他村民相比，他反映问题时更强硬一些，甚至要去北京。闫某说，事后他名下的贷款已经被处理完了，其中内情不方便说，“每个人还得靠自己想办法”。

　　据记者统计，在7月7日、7月8日两天的采访中，反映“被贷款”的人过百，“被贷款”数额从2000元至80万元不等，贷款总额逾1000万元。

　　官方回应

　　人民银行

　　只负责信用查询其他不管

　　据人民银行天镇县支行一名何姓负责人介绍，以前来查个人信用的人比较少，后来要求查询的人越来越多，特别是从今年3、4月份开始。为此，人行安 排了两名工作人员，一刻不停地查也查不完，这已经严重影响了人行的正常工作，所以从今年4月19日开始，人行采取发预约号的方式进行查询。

　　该负责人称，目前是每天只查50个号，每周查4天，每周四不查。从去年3月至7月8日，人行已为4000名农民查询了个人信用报告，今年内还将为近5000名农民查询个人信用报告。该负责人表示，人行只负责为农民查询个人信用报告，至于目前有多少农民“被贷款”，天镇县信用联社应掌握该情况，因涉及到个人隐私，人行只负责查询，其他一概不管。

　　信用联社

　　大门紧闭办公电话无人接

　　在天镇县信用联社，两名门卫禁止记者进入该社办公大楼，并称贷款并非联社发放，记者应该去找城关信用社解决。记者通过114查询到多个天镇县信用联社的电话，均无人接听。记者从知情人处了解到天镇县信用联社主任吕某的手机号码，虽经多次拨打并短信请求采访，但均未获任何回应。

　　据了解，此次发生农民“被贷款”事件中的贷款银行均为天镇县信用联社，但实际贷款是从天镇县信用联社下属的城关信用社、米薪关镇信用社、三十里铺乡信用社、南河堡乡信用社、张西河乡信用社等基层信用社贷出的。

　　7月8日上午10时许，记者来到城关信用社，该信用社位于三层的办公室均挂着“主任”“副主任”的门牌，但整个三楼空无一人。在该办公楼二层，记者碰到一名工作人员，其称原来的主任姓冯，已多日没来上班了，信用社新来的一位张姓主任不了解具体情况。此后，记者多次拨打冯某手机，并发短信向其询问相关情况，可截至发稿时冯某也未回复。

　　银监局

　　信用社主任被免未提原因

　　当天中午，银监会大同监管分局天镇县办事处一负责人称，城关信用社主任冯某已于去年被免职。当记者追问冯某被免职是不是因为“被贷款”事件时，对方一言不发。

　　该负责人称，天镇县信用联社是各家信用社的上级单位。目前，大同市银监局已通知天镇县信用联社就“被贷款”事件进行自查。银监局办事处所能做 的，也只是制定一些政策和规范，在具体操作中，若发现有基层银行出现违法、违规等问题，或有信用社领导参与贷款诈骗等行为，这需要公安机关处理。

　　该负责人表示，目前联社仍在自查，若查出农民反映冒贷的情况属实，如果农民事先知道被冒名贷款，那么贷款人和被贷款人属于联合诈骗，如果农民事 先不知道被冒贷，贷款人属于贷款诈骗，若信用社有领导或工作人员参与其中，受贿、渎职或参与贷款诈骗，均应交由司法机关调查处理。

　　公安局

　　已有50多人报案尚未立案

　　7月7日下午，记者随多名持个人信用报告的农民到天镇县委、县政府反映情况。在门卫指引下，记者随同他们来到天镇县纪委信访办公室，一名负责人明确称，此事不应由纪委负责，农民应向天镇县公安局报案。

　　随后，记者随同多名农民来到天镇县公安局，并在一值班警察的指引下到经侦大队报案。在经侦大队，一值班警官回应称，目前已有50多名农民前来报 案，反映被冒名贷款的事，但按照相关法律规定，涉嫌违法发放贷款的，数额应在100万元以上，或者违法发放贷款造成直接经济损失20万元以上的。目前，单 笔数额都不到100万，不够立案标准。“这个还得靠联社自查。”该警官称。

　　释疑

　　被冒名贷款会有什么影响？

　　逾期未还其他存款或被划走

　　北京中闻律师事务所律师李亚曾在金融系统工作多年，他表示，被冒名贷款对个人的影响非常大。贷款一旦逾期，其征信系统便呈不良状态，这便进入大家普遍认为的黑名单状态。

　　李亚称，作为银行来说，其是资产端，是审核的主体，应该要求贷款者面审、面签等，履行既定的严格程序。贷款程序是在银行前端进行的，而在银行后 端，因其不能识别该笔贷款是不是被冒贷，所以在公安机关认定之前，银行后端会推断就是贷款人所贷，所以被冒名贷款的个人将面临被催收的境地。作为资产端， 银行会穷尽一切手段来维护银行的利益，而且若该笔资产数额比较大，银行则会进入诉讼、执行程序，会执行走贷款人的其他财产。

　　对因贷款逾期未还而进入黑名单的个人而言，该人今后不可能从任何金融机构贷走任何款项。一旦经诉讼程序纳入法院系统的黑名单，那么个人便不能再 乘飞机出行，不能过边防出国。假如个人的活动不出其村庄，没有贷款、出国等外事活动，那么此人若有收入存入银行，其存款也有可能会被银行直接划走。

　　出现冒名贷款如何解决？

　　报警或到银行申请核销

　　至于消除个人信用黑名单问题，李亚称，如果确定被冒名贷款，被贷款人应向贷款单位提出核销。李亚建议涉及此事的个人应该立即报案。他指出，此次事件中，各乡镇所设的基层信用社是天镇县信用联社的储蓄网点，其建议个人到天镇县信用联社递交核销贷款等申请。若联社不予回复，农民可以向其上级单位或监管部门予以反映。

　　著名刑诉法专家、中国政法大学教授洪道德分析，此事调查难度不大，贷款需要手续，手续上有签名。“被贷款”人提出问题后，银行核查贷款协议上的签名就能看到真相。洪道德称，“被贷款”的人可以联合起来共同委托律师，向法院提起共同诉讼，首先确认所有原告都是被冒名贷款，所有原告没有任何过错。

　　此事是否应该立案？

　　数额累计超100万够立案

　　李亚称，贷款诈骗数额应该累计，因为都是同一个贷款诈骗行为。首先要看银行内部人员是否有失职行为，其面临着被解除劳务合同和行政处分等问题；若是银行内部人员和贷款人联手欺诈，那么就是犯罪，有可能构成贷款诈骗罪、非法骗取贷款罪或银行人员贪污受贿罪。

　　洪道德认为，“被贷款”构成贷款诈骗，当地公安经侦部门应立即予以刑事立案。关于涉案金额的问题，洪道德指出，不是指一起的涉案金额是多少，而是可以累计，若累计数额超过了100万元，公安机关就应立即立案。