■河北农民报记者 张灵

　　“存单变保单”让很多人对银行心生反感，对保险行业产生不信任，从而抵触购买保险。但随着社会的发展，人们遇到的各种风险层出不穷，保险对人们的生产、生活产生着越来越不可忽视的影响，一味抵触并不明智。

　　保险到底有没有用？我们到底该不该购买保险？今天听听大家都怎么说。

 

读者说

　　王军勇：河北农民报邢台市南和县报友俱乐部政委

　　韩洪战：邯郸市馆陶县寿山寺乡韩范庄村

见实效 信保险 干保险

　　在我们的生活中，保险已经不是什么新鲜事物了，越来越多的农民朋友开始知晓并逐渐接受，甚至加入到主动买保险的行列。但仍有一大部分人在持观望态度，说到底，他们还是不相信保险，总觉得保险都是骗人的，或者，他们觉得根本没有必要买保险，这就涉及到对保险的认识问题。

　　河北农民报南和县报友俱乐部政委王军勇告诉记者，半年前，他在同学的邀请下，做起了保险代理人的工作。对于自己的这个选择，王军勇自己都吃惊，感叹自己在保险认识上的180度大转弯。

　　王军勇说，5年前，他第一次听说“保险”，同学向他推荐，建议他买一份。但当时他手里没有闲钱，舍不得那几千块钱，更主要的是对保险业务员不信任，无论对方怎么介绍，心里总感觉他们只是为了挣钱，为了骗取保费，所以，一直抵触，对保险没有半点信任。

　　然而两年前，王军勇的一个关系很要好的同学出车祸了。这个同学是开出租的，一天早晨拉了3位客人，不知怎的跟一大车相撞了，事故很严重，同学的腿断了，其他3位乘客也不同程度地受了伤。王军勇告诉记者，当他去看望同学时，得知其治疗费高达六七万，想想同学家的境况，未免替她发起愁来。但令王军勇没想到的是，在同学脸上没有看到愁容，治疗也很顺利，一打听才知道，同学为自己的车辆入了全险，她治病的钱由保险公司承担，第三方责任险承担了3位乘客的医药费。“保险能有这么大作用？！”王军勇简直不敢相信，但看到同学实实在在的经历，又不得不相信。自此，王军勇从心里慢慢认同了保险业，并开始走上保险代理人的岗位。

　　在半年的保险代理经历中，王军勇感受到了不同的人对待保险时的不同态度。在跟记者讨论这个话题时，王军勇将人群划分为两大类：一是对保险有好感的人群。他们接触保险比较早，有的享受过保险带来的好处，比如，家里出了大事，因为有保险，所以经济压力减轻许多。这类人遇到保险业务员，就会感觉特亲，不但不抵触，还会向周围的亲朋好友推荐，以身说法，告知保险的好处。二是对保险抵触甚至厌恶的人群。俗话说“上赶着不是买卖”，主动送上门的东西很多人心里会有顾虑，这可能是国人的普遍心态。保险这种靠推销或直销的商品或服务很难得到这类人群的认同，他们希望把钱存到银行，因为他们觉得银行的信誉比较高，“银行不会说黄就黄”。这些人，归根结底是对保险的益处认识不足。

 

 

好东西还要好好卖

　　作为保险从业人员，王军勇是提倡购买保险的。站在消费者的角度，邯郸市馆陶县寿山寺乡韩范庄村的韩洪战有着自己另外的立场：赞成买保险，因为在你需要时能帮上一把，但同时又抵触保险业务员的不专业和功利心。

　　韩洪战告诉记者：“我觉得保险是个好东西，关键时刻真能帮人渡过难关。”“保险既然有这么大的好处，为什么很大一部分人仍然不愿意购买呢？”对于记者的提问，韩洪战给出了自己的观点：这跟保险业务员的素质和水平有很大的关系。

　　韩洪战说：“有些保险业务员的水平实在太低，向人推荐保险时就如念喜歌一样，只捡好的说，好像只要买了保险啥都管似的。可是一旦有事了，就说这也不在范围那也不在范围了，让大家都不太相信了，对保险公司失去了信任感。”

　　另外，推销保险让人太烦。韩洪战坦言，他的一个哥们以前是干保险的，现在不干了，问他为什么，哥们说“熟人都跑完了还跑啥啊！”韩洪战还介绍，以前他有个亲戚被保险人员“看上了”，想让他们家买保险。推销保险的人先后到亲戚家跑了五六趟，最后亲戚没办法了，说：“我买一份吧，不为保险，只为买你不再跑腿，我也买个安生。”亲戚的遭遇具有代表性，很多人都遇到过这样的情形。这同时也给了很多人一个错误的认识：保险只能靠死缠烂打。有人还因此编了一个顺口溜：“愣的怕横的，横的怕不要命的，不要命的怕不要脸的，不要脸的怕跑保险的。”由此可见，人们对保险的认识根本没有一个正规的、科学的了解渠道，缺乏素质和水平的保险业务员拉低了保险在人们心中的认识。

　　韩洪战跟记者说：“其实，咱农民的日子越来越好过，手里的闲钱也多了起来，买份保险挺不错的。但希望广大保险业务员在推荐保险时不要有欺骗，让大家切实了解明白保险的具体内容，告诉大家保险好在哪里，人们才会心甘情愿、明明白白地去买。”

 

保险公司说

分摊风险 自由选择

　　人们对“存单变保单”之所以持反对态度，并不是因为保单本身有多么不好，只是这个“变”的过程带有了一定的欺骗性，进而使得人们对保险产生了一种不信任。

　　保险到底是怎样的一种商品？保险买卖双方又是一种什么样的关系？带着疑问，记者走访了泰康人寿河北分公司的专业人士。

　　泰康人寿河北分公司的专业人士给记者分析，目前社会普遍认为保险公司属于强势一方，而客户属于弱势人群，划分主要依据是背后财务实力，其实这不尽科学，这样的观点本身就把客户与保险公司契约双方定位于不平等地位，违背了契约订立主体平等的精神。保险公司的角色通俗一点说就是汇集大家的保费去救济其中一个遇到风险困难的人，是一个分摊风险的枢纽，所有交纳保费的人都有被救济的可能，而客户是否愿意参加到这个组织，保险公司是否同意客户参加到这个组织，双方都是自由选择，绝不会强买强卖。

　　保险公司业务人员向客户进行保障条款的讲解，客户会全面考虑相关因素，例如保障责任、公司声誉、自我经济实力等等，是否决定投保自我享有完全自由的权利。而保险公司对于客户发出的投保申请，也会综合审核考虑，主要的标准有年龄、健康状况、经济实力等等，当然这些标准有对外公开格式化的硬件标准，也有公司内部的综合考量的软性标准，最终是否同意接受客户的投保申请，保险公司享有完全的自由选择权。所以保险公司和客户是平等自由的相互选择的关系，不存在强势弱势之分，就此也就保证的保险合同这份契约成立的基本条件。

　　泰康人寿河北分公司的专业人士指出，不论是从保险的属性还是从国家的法律分析，保险作为一种制度安排，应该成为人们生活的必需品。从当前社会形势看，“未富先老”及“独生子女主导型社会”造成的421家庭结构，让“养儿防老”变得越来越不现实，一旦成为失独家庭，更是雪上加霜。从国家制度设计上看，社保只能解决温饱问题，如果想要拥有比较舒适优雅的老年生活，必须通过商业保险尽早筹划。

 

专家说

　　王学义：河北医科大学第一医院精神卫生科主任、主任医师

投不投保？应该这样想

　　一方面认识到保险在关键时刻很有用，另一方面认为自己不会那么倒霉遇到大的风险，所以许多人就在该不该买保险这个问题上纠结。对此，河北医科大学第一医院精神卫生科主任、主任医师王学义告诫大家：做事情应该量力而行，别让保险成为一块儿心病。

　　对于该不该买保险，人们各有说法。有人说：“买什么保险啊，挣得钱还不够花呢，一年又交那么多钱，到头来也没用上，简直是浪费钱！”但是也有人说：“应该买，所谓未雨绸缪啊！万一发生点什么意外情况，保险不就派上用场了吗。谁能保证一辈子没有意外啊！”

　　王学义分析，其实人们说的都有道理，不同的经济状况决定了人们对保险截然不同的态度。

　　很多人不愿意花过多的钱买保险也是考虑到以下这些问题：

　　1.投资时间长，也许长至二三十年或更长。2.回报率太低，有时甚至比不上银行。3.开始3年里假如你没有能力支付保费的话，也许会血本无归。4.假如你继续支付保费的话，你也许要承担长至二三十年的经济压力。5.买少了，没意思，买太多，负担不起。6.假如你有必要借钱的话，向保险公司借回的是自己的钱，但是还须支付利息。7.将钱留在保险公司，让保险公司投资，倒不如留在自己身边，由自己去投资。

　　另外，也有人把保险比喻为伞。伞在下雨时，为你挡雨；伞在烈照下，为你防晒；在没雨、没太阳时，你不想带伞，但突然下雨时，你会好想有伞在手上。这是未雨绸缪的理念。

　　总之，买保险好不好或者应不应该买保险，这得根据个人情况而定。如果您手里有闲钱，反正放着也是放着，倒可以考虑买一个适合自己的保险；如果条件不允许或者你真觉得没有必要，那就该怎样就怎样，别为难自己。

　　曾有人说：“人活在世间有两种方式，一种是活在爱心和自在中；一种是活在担心和恐惧中。”很多事情都有两面性，完全看自己的选择，千万别让保险成为您的一块儿心病！