乜雪雷

银行：请不要赚老百姓的血汗钱

前段时间，与朋友闲聊中，听他说了成都一位女士1977年存入银行400元，到2010年取出时，本息合计835元。整整33年，本息增加了一倍多。起初没有在意，仅是当做逸闻趣事听听而已。
后来，朋友就愤愤不平起来。他说，当初的四百元，在农村可以盖一院庄基，在中小城市买一套房子；购7.8元的茅台可达50多瓶；买6.8元的标粉可达58袋；在省城大医院住院治疗可一个月；可满足267名高中学生入学报到；可以买一汽车萝卜白菜；可买三四十吨块煤……
取出来的835元，买不到一平米房子；买不到一瓶茅台；可买12袋标粉，少买42袋；省城住院治疗撑，不了半天；仅够一名高中学生的报名费；买蔬菜就更不消说了；能买一顿左右的块煤，少买至少三十吨块煤。
这一问题，引起了我的思考。几天来，一直造成这种现象的原因，目的就是通过思考，找出其中的答案。下班后，把这个信息输入百度搜索，想不到真的找到这个文章了。看来，这时真实的，值得探究。
银行对存款33年的本利计算办法，看似公道，其实存在一种极不公的行业规则。用他们的计算办法，似乎公里公道，没有欺诈百姓的任何嫌疑。这种计算办法，其实就是吸食百姓的血汗，榨取百姓的利益。
在我看来，本金的计算办法，应该考虑多年来货币币值缩水了。当初一个行政二三级的行政干部，工资50.5元，除去生活支出，一年最多积攒400元。要攒够400元，是必须心狠才有可能做到的。今天，一个一本毕业的学生月收入，应在3000元左右，年收入在36000左右，除去生活花销，最大积攒应在20000-30000之间。也就是说，成都女士本金应该相当于今天的两万至三万元。
算法二：当初人民币对美金1.7:1。假定美元33年来没有贬值，那么，400元可兑换美金235.29元。1990年前后，人民币对美元，曾经高达8:1，黑市交易在10:1，如果保值，本金应该最少是235×8。即使今天，人民币与美元兑换也在6.8:1左右。那么，本金应该是235×6.8。
其实，33年来，美元币值贬值也是很惊人的。我们假定美元保值不变，银行付给成都女士的本金，也应在1500元以上。如果再把利息记录在内，至少也该取出2000元。
我们的金融机构，是人民的机构，应该全心全意为人民服务。如果我们始终念一本经，读一本书，遵循一成不变的存款条文，在我看来不是与时俱进的，也不符合科学的公允的宗旨。越是这样，越让百姓觉得存在霸王的条款了。
我们从事金融政策研究的人，应该向纵向横向拓展，切实研究改革开放后出现的新问题。我们不能时移世易，就保守残缺的不合理的规定甚至制度了。我们还是多为民众着想，我想就不会出现成都女士这样的尴尬了。
银行揶揄了储户，还是储户揶揄了银行，的确不好说。但女士存款33年的本息计算办法，看来是到了该改变的时候了。如果明天再出现位大爷，我看就不可再这样计算的。
百姓是好百姓，人民是好人民。我们支持国家建设，理所应当，但我们不能不明不白让自己的财富严重缩水。百姓的血汗，一生也就那么点儿，那是生命流淌出来的欢歌，不要让欢歌出现惆怅悲悯的凄冷之音。
希望金融机构，健全本息计算机制体制，不要油卖九十六，拘泥僵化。也不要睁只眼闭只眼，一心潜规则出现霸王条款了。
我真的希望金融机构完善内部管理，规范制度，充分考虑社会发生的变化，掌握货币通胀系数，实实在在做好自己的业务，为国家发展，做出更大的贡献。